A agência de notação Moody’s atribuiu à Caja Rural del Sur uma notação de crédito a longo prazo (Long-term deposit rating) de “Baa1”, com uma perspetiva estável. Esta classificação coloca a entidade ao nível do Estado espanhol, e entre as principais entidades do sector financeiro espanhol, ratificando a sua gestão prudente e equilibrada, acompanhada de um elevado nível de solvência.
A Caixa Rural del Sur está presente em Portugal, com Serviços Centrais em Lisboa e Escritórios Empresas em Lisboa e Faro.
No relatório emitido pela Moody’s, a agência baseia a sua notação no perfil de risco relativamente baixo, com as atividades da Caja Rural del Sur centradas na prestação de serviços bancários tradicionais a particulares e empresas, juntamente com um nível de solvência superior aos comparáveis e níveis de cobertura muito acima da média do sistema bancário.
Para a Moody’s, um ponto forte da sua notação é o elevado nível de capital da Caja Rural del Sur, que se situava em 20,2% em dezembro de 2022. Este valor é bastante superior aos níveis exigidos pelo regulador de 11,9% até 2023, tendo em conta que a entidade, para além de afetar parte do seu lucro líquido ao Fundo de Educação e Promoção (EPF), retém a maior parte dos lucros para apoiar a geração de capital e financiar o crescimento futuro.
A agência de notação destaca igualmente o sólido nível de rentabilidade da Caja. O lucro líquido da Caja Rural del Sur / ativos tangíveis reportados situou-se em 0,67% em 2022, o que representa uma melhoria relativamente aos 0,60% em 2021, e que a Moody’s espera que melhore ainda mais em 2023.
No que se refere ao perfil de financiamento e liquidez, na perspetiva da Moody’s é também sólido, com uma base de clientes estável e granular que cobre a maioria das necessidades de financiamento da entidade (86% no final de 2022), pelo que a dependência da entidade do financiamento de mercado é baixa.
A Moody’s destaca o rácio de crédito malparado da Caja Rural del Sur, que se situou em 1,65% no final de 2022, muito abaixo da média do sistema de 3,3%, e a baixa exposição a ativos executados, bem como um rácio de cobertura de 155% no final de Dezembro de 2022, sendo a média de 68% para o sistema bancário.
Por último, a avaliação da Moody’s sobre a exposição da Caja Rural del Sur aos riscos de governação é baixa, com um quadro de governo corporativo em conformidade com as práticas do sector. A entidade aplica políticas financeiras conservadoras, apoiadas por uma sólida função de gestão do risco e por sólidos níveis de capital e de provisionamento.
Esta notação de Baa1 coloca a Caja Rural del Sur entre as melhores instituições do sector financeiro espanhol em termos de qualidade de crédito e ao nível do Estado espanhol e, em concreto, entre as únicas quatro instituições financeiras com um rating de força intrínseca BCA de baa1.
Fonte: Caja Rural del Sur
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